Предупреждение за пенсии, тъй като британците са призовани да изпълнят жизненоважна „петминутна задача“, за да избегнат забавяния на плащанията
Британците са призовани да изпълнят „петминутна“ задача, за да гарантират, че техните пенсионни каси са защитени, ако умрат.
Включва попълване на „формуляр за изразяване на желания“ за вашето работно място или частна пенсия. Формулярът ви позволява да изберете при кого искате да отиде вашата пенсия, ако умрете преди да се пенсионирате. Документът не е правен документ, а вместо това официално искане и служи като ръководство за вашия пенсионен доставчик, когато решава кой ще получи пенсионните спестявания.
Ако не сте актуализирали формуляра си за изразяване на желания, това може да доведе до риск вашите пенсионни спестявания да бъдат изплатени на грешни хора, например бивш съпруг. Това може да означава, че вашето семейство ще трябва да се бори за вашата пенсия. Освен това рискувате забавяне на плащанията към вашите близки след смъртта ви - потенциално с месеци. Според данни на Hargreaves Lansdown 65% от работниците на възраст над 40 години нямат формуляр за изразяване на желания.
Клеър Стинтън, ръководител на анализа на спестяванията на работното място в Hargreaves Lansdown, обясни, че тъй като пенсиите са „извън вашето имущество“, те не се покриват от вашето завещание. Това означава, че окончателното решение за това къде отиват вашите пари ще зависи от вашия пенсионен доставчик. Трябва да знаете, че тъй като формулярите за изразяване на желания не са законни, вашите пенсионни доставчици не са длъжни да следват вашите предпочитания, но обикновено ги вземат предвид в повечето случаи.
Клеър каза: „Попълването на формуляр за изразяване на желание е петминутна задача, която можете да изпълните като част от вашето новогодишно финансово опресняване, което може да спаси вашите близки от месеци на финансов стрес, когато умрете. Без това има рискове от забавени плащания и вашите трудно спечелени пари да не бъдат изплатени на най-близките ви.
„Пенсиите обикновено са най-големият актив след дома и предаването им може да направи реална промяна в живота на вашия любим човек . Ясна инструкция може да ускори административния процес и да гарантира, че парите ще достигнат до целевите бенефициенти възможно най-скоро, така че е жизненоважно да актуализирате формулярите си за изразяване на желание след ключови събития в живота.
„С нарастването на процента на разводите, семейната динамика се развива, доведените деца и новите партньори могат да бъдат пренебрегнати, ако не е изразено желание. Попълването на формуляра ви позволява да персонализирате плана си, като приспособите разпределението на спестяванията към вашето уникално семейство и финансови обстоятелства.“
Клеър обясни как повечето работодатели могат да ви помолят да попълните номинация за „смърт при работа", която не бива да се бърка с вашето изразяване на желания. Номинацията за смърт при работа е отделна и се отнася до предоставена от компанията застраховка живот. Вашият формуляр за изразяване на желания трябва да се попълни директно с вашия пенсионен доставчик.
Ако имате повече от една пенсия, ще трябва да попълните по една за всяка от вашите пенсионни групи - можете да направите това както онлайн, така и на хартиен носител. Що се отнася до това кой може да бъде „бенефициент“, хората могат да оставят пенсионните си спестявания на близките на семейството, приятели, благотворителни организации или дори на съседния човек, при условие че знаете пълното му име, адрес и дата на раждане - можете също да разделите пота си между множество хора.
Трябва да сте наясно, че ако номинирате лице под 18-годишна възраст, пенсионният доставчик обикновено ще може да му изплати само ако е създадено доверие или друго подходящо споразумение за него. Трябва също така да проверите отново какъв тип пенсионна схема имате, тъй като е сигурно, че няма да ви позволи да посочите всички.
